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よくある質問

Q.育英年金は受け取る時に税金がかかると聞いたんですが・・・

A. こども保険や 学資保険 に特有の保障として「育英年金」があります。育英年金は契約者に万が一のことがあった場合に、満期を迎えるまで毎年支払われるものです。つまり親の死亡保障ということですね。その育英年金、実は大きな問題があるのです。

育英年金はその多くが【受取人=こども】になっているため、契約者である父親に万が一のことがあった場合、その育英年金は子供の所得となるのです。

「へぇーっ、それの何が問題なの?」と言われそうですが、実は大問題!

突っ込んで書きますと、育英年金をもらって子供の所得が38万円を超えた場合、課税所得が発生し、所得税、住民税を納めなければならないのです!しかも子供は母親の扶養親族ではなくなり、扶養控除を受けられなくなるのです!!

また、親が死亡したことにより子供に対して支払われる育英年金は「年金受給権」として相続税が課税されるのです(相続税は基礎控除で救われるケースが多いですが)。

何が一番問題なのかというと、子供に所得があると母親の扶養親族に入れなくなってしまうことなのです。育英年金があるばかりに、自治体によっては母子家庭に対する児童手当がうけられなかったり、健康保険にも影響が出るケースもあるんですよ・・・。

子供の将来のために、と思って入ったのに「こんなはずじゃなかった・・・」ということにもなりかねません。育英年金に相当する保障は親の生命保険でまかなえば保険料も安く 税制面の不利もないのです。

万が一の保険。後々後悔しないよう選びたいものです。保障の選択さえ間違わなければ、理想のプランが出来上がりますよ!

※本記載は、平成27年3月現在の税制に基づく一般的な取扱について記載しています。
税務上の取扱が税制改正などで変更となることがありますので、ご注意下さい。
また個別の取扱等につきましては、所轄の税務署にご相談下さい。

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