よくある質問 - 学資保険 ホームページ.jp

よくある質問

学資保険・こども保険はまだまだ分からないことばかり。そう思われている方がたくさんおられると思います。
ここではそんなお悩みや疑問に対するご回答を掲載しております。

また、ここに掲載していない学資保険・こども保険に関するご相談は無料相談サービスでお伺いしております。ぜひご利用ください。

「ソニー生命　学資保険」について教えてください　

商品の特徴

ソニー生命の学資保険は、貯蓄性の高さをはじめ、安心して教育資金を準備できるメリットが充実。以下、ポイントを３つにまとました。

しっかりと準備できる

ソニー生命の学資保険は、保障内容をシンプルにしぼることで高い返戻率を実現しています。返戻率が高いことは、より多くの学資金が受け取れるということ。教育資金をしっかり準備したいという方にぴったりの保険です。
※返戻率とはご契約者が払い込んだ保険料に対してトータルで受け取る金額の割合のこと。返戻率は以下の式で計算されます。
返戻率＝（満期学資金＋進学学資金）÷払込保険料総額×100

それぞれのご家庭にあったプランがオーダーメイドできます。

◆受け取るタイミングが選べます
Ⅰ型・・・Ｉ型は満期時の他にも、中学校、高校進学、大学進学のタイミングで進学
学資金を受け取れます。
Ⅱ型・・・Ⅱ型は17歳・18歳満期の場合は満期時に学資金が、20歳、22歳の場合は
大学進学時と満期時にそれぞれ学資金が受け取れます。

　◆満期年齢が選べます　
満期年齢を、17歳・18歳・20歳・22歳の4つから選べます。早生まれのお子さまは17歳満期を選べば大学進学前に確実に受け取れます。また、海外留学や大学院進学をお考えの方には20歳満期や22歳満期もあわせてご活用ください。
　
◆払込方法が選べます
　保険料の払込方法は、月払・半年払・年払・一時払の4つから、ご契約者のご都合によって選べます。払込保険料の総額は、月払＞半年払＞年払＞一時払という順に割安となります。
　
◆学資金額（満期時）が選べます
　満期学資金は50万円以上、1000万円までの10万円単位で自由に設定することができます。（保険料は、満期学資金に比例します）

万が一があっても受け取れる

学資保険は、生命保険です。ご契約者が亡くなられたり、不慮の事故などで所定の身体障害や高度障害を負われた時は、以後の保険料の払い込みは免除となります（一時払を除く）。このようなケースでも学資金額は100％受け取れるため、確実に教育資金を準備できます。
※一時払により既に充当された保険料は、免除になりません。

加入できる範囲

○契約年齢　18～75歳（契約プランにより異なります）
○被保険者（お子様）年齢　0歳～11歳
○満期学資金　50万以上1000万（10万単位）

ご契約例

○18歳満期学資保険　200万円コース
○被保険者（お子様）加入年齢 0歳、契約者　加入年齢 30歳
○保険料払込期間18年、保険期間 18年
○月払保険料8,280円
○満期時受取額　200万円（※返戻率111.8％　総支払額1,788,480円）

ご注意

この保険料のお見積りはお客さまのご参考としていただくためのもので、実際のご契約時の保険料とは異なることがあります。この保険料のお見積りで設計できるもの以外にも、様々な契約の形態がありますので、ソニー生命の学資保険を実際にお申込みされる場合には、コールセンターにご相談の上、保険料等についてもご確認をお願いします。

保険商品各種詳細についてはソニー生命オフィシャルサイトをご参照ください
http://www.sonylife.co.jp/gakushi/

「かんぽ生命　新学資保険・新育英学資険」について教えてください

商品の特徴

基本４パターンから選べるようになっています。

15歳満期学資保険

被保険者（お子様）が15歳を迎えた時に満期保険金が受け取れるタイプ。
【加入年齢：被保険者0～10歳／保険契約者18～55歳（男性）、16～55歳（女性）】

18歳満期学資保険

被保険者（お子様）が18歳を迎えた時に満期保険金が受け取れるタイプ。
【加入年齢：被保険者0～12歳／保険契約者18～55歳（男性）、16～55歳（女性）】

生存保険金付18歳満期学資保険

被保険者（お子様）が12歳、15歳、18歳を迎えた時に満期保険金が受け取れるタイプ。【加入年齢：被保険者0～9歳／保険契約者18～55歳（男性）、16～55歳（女性）】

生存保険金付22歳満期学資保険

被保険者（お子様）が18歳、20歳、22歳を迎えた時に満期保険金が受け取れるタイプ。【加入年齢：被保険者0～12歳／保険契約者18～55歳（男性）、16～55歳（女性）】

※加入年齢は被保険者（お子様）のご加入時の年齢のことであり、満年齢で計算して1年未満の端数については6か月以下は切り捨て、6か月を超えるものは切り上げます。つまり6歳7か月は加入年齢が7歳になります。

15歳、18歳満期の学資保険は、被保険者（お子様）の生存中に保険期間が満了したことにより満期保険金、被保険者（お子様）が保険期間中に死亡されたことにより死亡保険金をお支払いします（満期保険金と死亡保険金の額は同額です。）

生存保険金付18、22歳満期学資保険は被保険者（お子様）の生存中に保険期間が満了したことにより満期保険金、被保険者が保険期間中に死亡されたことにより死亡保険金をお支払いするほか、被保険者の生存中に一定期間が満了したことにより生存保険金をお支払いします。

いずれも保険契約者が死亡等されたときは、一定の場合を除いて、その後の保険料は払込免除となります。

オプションとして（特約）として災害給付金特約、傷害入院特約、傷害疾病入院特約を付けることができます。

加入できる範囲

ご加入できる保険金額の範囲50万円～500万円
※無配当入院特約を付加する場合は100万円～500万円
※被保険者1人について基本保険金額、倍額保険金額及び災害特約保険金額の合計額が1,000万円以下であることを必要とします。

ご契約例

○生存保険金付18歳満期学資保険　300万円コース
○被保険者（お子様）加入年齢 0歳、契約者　加入年齢 30歳
○災害特約300万円、無配当疾病傷害入院特約300万円
○保険料払込期間18年、保険期間 18年
○月払保険料14,790円（年払保険料　175,682円）
○総受取額　300万円（※返戻率93.8％　総支払額3,194,640円）

ご注意

この保険料のお見積りはお客さまのご参考としていただくためのもので、実際のご契約時の保険料とは異なることがあります。この保険料のお見積りで設計できるもの以外にも、様々な契約の形態がありますので、かんぽ生命の保険を実際にお申込みされる場合には、かんぽコールセンターまたは最寄りの郵便局株式会社の店舗にご相談の上、保険料等についてもご確認をお願いします。

保険商品各種詳細についてはかんぽ生命オフィシャルサイトをご参照ください。
http://www.jp-life.japanpost.jp/

Ｑ. 保険料のお払込が困難になった場合の継続方法は？

Ａ. 保険料のお払込が困難になったときでも、できるだけご契約が有効に継続されるように次のようなお取扱をしております。

○一時的に保険料の都合がつかないとき・・・保険料の振替貸付
○途中から保険料を支払わずにご契約を有効に続けたいとき・・・払済保険へ変更、延長定期保険へ変更
○保険料の負担を軽くしたいとき・・・保険金額の減額

保険料の振替貸付について

お払込がないまま猶予期間を過ぎた場合でも、所定の解約返戻金があればその範囲内で保険会社が自動的に保険料をお立て替え（振替貸付）します。お立て替えする場合には、口座振替扱契約や団体扱契約などの場合でも普通保険料率による保険料を基準としてお立て替えします。

詳しくは弊社までお問い合わせください。

Ｑ. 解約するときの注意点は？

Ａ. 解約返戻金額は、一般的には、お払込保険料の合計額よりも少ない金額となります。(ゼロとなる場合もあります。)

・生命保険では払い込まれる保険料は預貯金のようにそのまま積み立てられているのではなく、その一部は年々の死亡保険金等の支払に、また他の一部は生命保険の運営に必要な経費にそれぞれあてられ、これらを除いた残りを基準として定めた金額が解約の際に返戻されます。したがって、特に契約後しばらくの間は保険料の大部分が死亡保険金等の支払や、販売、診査、証券作成などの経費にあてられますので、解約されたときの解約返戻金は多くの場合、まったくないか、あってもごくわずかです。

・解約返戻金の額は、保険種類・契約年齢・性別・保険期間・経過年月数・払込年月数などによって異なります。

Ｑ. 保険料の支払にクレジットカードは使えますか？

Ａ. 1.ご利用可能カード
JCB、DC、NICOS、UFJ、VISA、Master Cardの各マークのあるカードのみお取扱可能です。
保険料の決済日は、ご指定のカード会社によって異なります。

2.ご利用可能金額
クレジットカードでのお支払に際しては、保険会社ごとで定めたクレジットカードでのご利用上限金額がございますので、ご契約によっては、クレジットカードでのお支払にご変更できない場合がございます。

クレジットカード払のお取扱金額：1回分の保険料が、1契約につき10万円以下
（通信販売でご加入された場合は、1回分の保険料が1契約につき3万円以下となります。）

3.クレジットカードへのご変更開始年月
ご提出いただく書類の本社受付日により決まります。クレジットカードへのご変更開始年月は、弊社手続完了後に送付いたします「手続き完了通知」にて、お知らせいたします。

4.クレジットカード払へのご変更ができない場合
以下の場合などには、ご変更手続きができませんので、ご注意ください。

（1）クレジットカードの有効性の確認ができないとき
（2）クレジットカード払に変更する月の前月のご入金が確認できない場合
（3）ご提出いただいた書類に、記入もれや記入誤り等がある場合。
（4）ご契約者が法人の場合。
（5）ご契約者本人名義以外のクレジットカードへのご変更

Ｑ. 申込を撤回できますか？

Ａ. お申込の撤回やご契約の解除（クーリング・オフ）ができます。
お申込者またはご契約者は、ご契約の申込日または第1回保険料相当額の領収日のいずれか遅い日から、その日を含めて8日以内であれば、書面によりお申込の撤回またはご契約の解除（クーリング・オフ）をすることができます。
保険会社が指定する医師による診査の後や、ご契約者が法人の場合等は、クーリング・オフはできない場合もございます。詳しくは弊社までお問い合わせください。

Ｑ. 保険会社が破綻した場合はどうなりますか？

Ａ. 保険会社の業務もしくは財産の状況の変化により、保険金額、年金額、給付金額等が削減されることがあります。

保険会社は生命保険契約者保護機構に加入しています。生命保険契約者保護機構の会員である生命保険会社が経営破綻に陥った場合には、生命保険契約者保護機構により、保険契約者保護の措置が図られることとなりますが、この場合にも、ご契約時の保険金額、年金額、給付金額等が削減されることがあります。

（生命保険契約者保護機構　http://www.seihohogo.jp/ 　）
詳しくは弊社までお問い合わせください。

Ｑ.年末調整時に保険料控除に使えますか

Ａ. はい。使えます。通常の生命保険料控除と同じ控除（年間5万円）が受けられます。

控除証明の発行は保険契約が成立していれば即日発行できます。
正式にお申し込み頂いてから、契約成立まで最短1週間ほどかかりますので、今年度控除に間に合わせたいとのことでしたら、急ぎご相談下さい。

※本記載は、平成22年6月現在の税制に基づく一般的な取扱について記載しています。
税務上の取扱が税制改正などで変更となることがありますので、ご注意下さい。
また個別の取扱等につきましては、所轄の税務署にご相談下さい。

Ｑ.こどもの入院保障は必要ですか？

Ａ. 各都道府県の行政区によりますが、お子様の医療保障については「乳幼児医療制度」があり、ご家庭の負担はかなり低く抑えられております。まずはその内容をご覧になった上で、保障の上乗せをご検討下さい。

（参考 HP 　乳幼児全国医療ネット :
http://babynet.doc-net.or.jp/pdf/1-0906kenseido.pdf）
ご希望の場合は、別途医療保険のご案内を致しております。

※詳しい内容は各自治体へお問い合わせください。

Ｑ.学資の保険、こども保険を選ぶ前に気をつけたいことは？

Ａ. お父さんの生命保険とのバランスが大切ですね。

学資保険、こども保険の最大の特徴はご契約者に万が一のことがあった場合でも学資の準備が確保されていることなのですが、それ以外に「育英年金」という保障がついているものがあります。

親に万が一のとき、お子様に育英費用として支払われるものですが、これは良く考えれば既に加入している生命保険でカバーされていることが多いのです。

多くのご家庭では、結婚、出産を機会に生命保険に加入される、あるいは見直しされる方が多く、そのときにお子様の育英費を含んだ保障額で設計されるのが一般的です。

ということは 学資保険 、生命保険を別々に考えていると、保障が「ダブる」可能性があるのです。 学資保険の目的は「教育資金の積立て」にあるわけですから、出来るだけ「掛け捨て部分」を少なくして貯蓄性を考慮したいものです。

また、日本全国どこに住んでおられても、子育て家族には『乳幼児医療費の助成制度』という強い味方があるのです。これはお住まいの都道府県によって内容が異なりますが、簡単に言えば、乳幼児の入院、通院に関する治療費の大半を国、都道府県が助成してくれるというものです。

しかも、近年その助成制度を拡充していこうという動きがありますので、こういった公的保障も考慮した上でご自身に合ったプランを選びたいものです。

Ｑ.なぜ学資保険が必要なのか？

Ａ. 2007年度から大学全入時代へ

平成18年度学校基本調査（文部科学省）によれば高校卒業者の大学、専門学校への進学率は実に70.5％。10人の内7人は進学するというデータが公表されています。

加えて2007年度からは「大学志願者数＝合格者数」となり事実上、希望すれば、全員が大学に入れる時代に突入すると言われています。

かなりの確率で高校卒業時に教育資金が必要なことはわかりましたが、一体どれくらい準備すればよいででしょうか？「データから見る日本の教育2006（文部科学省）」によれば、公立でも約282万円、私立ともなれば約579万円もの教育資金が必要になるのです。

●子供の教育費

　　　　　　　　　 　 　公立　　 　　私立
幼稚園 　　　　 　 　４６万円 　１０５万円
小学校６年間 　 　１７５万円　 　 ----
中学校３年間 　 　１３１万円 　３７０万円
高校３年間 　　 　 １５９万円 　３０９万円
大学４年間 　　 　 ２８２万円 　５７９万円

もちろん、親の方針や子供の才能、・進路選択などによってその費用は大きく変わってきますが、「こどもが大きくなったとき、好きな道を選ばせてあげたい」ということなら、具体的に目標設定をして、早く、確実に始めたいものです。

積立てる方法はいくつもありますが、例えば銀行預金などの一般の積み立て商品だと、積み立てている途中でご主人に万が一のことがあれば、以後の積み立てが難しくなります。

それが 学資保険の場合、期間の途中で扶養者に万が一のことがあっても、目標通りの教育資金が準備できるというわけです。

Ｑ.孫に学資保険を入ってあげたい

Ａ. 高額化する教育市場に対し、両親を祖父母が援助する。

少子化で１人の子供に多くのお金 をかけられるようになったことや、
若年夫婦の家計費援助、相続対策としてお孫さんへ学資保険、こども保険
をプレゼントするケースが多くなっています。

　最近の例として多いのが、祖父母がお孫さんのために 加入するケースです。
子供夫婦は、住宅ローンや塾・習い事の費用で生活に余裕がなく、なかなか教育資金の積み立てまで手が回りません。
そこで、祖父母が孫のために 学資保険 に加入するというケースが増えているのです。

　税制面から見てもメリットがあります。祖父母が孫のために保険料を支払っても、年間110万円までは非課税で贈与できるので、相続税の心配がある人などが上手に利用しているようです。

【贈与税の制度を上手く活用したプラン例】

　ご存知の通り、１年間に１１０万円までなら贈与税の基礎控除枠に収まりますので、全く税金 がかかりません。
この基礎控除枠を使って祖父母が、子や孫に現金贈与しそのお金を 学資保険 の積み立てに活用するというわけです。

●ポイント

年間１１０万円までなら贈与税はかかりませんが、無税でも申告しておくことを
お勧めします。契約形態は　契約者・被保険者・＝父親（母親）、死亡保険金受取人＝子供
としておくのが良いでしょう。　

具体的なプランをご希望の方はこちら

※本記載は、平成22年6月現在の税制に基づく一般的な取扱について記載しています。
税務上の取扱が税制改正などで変更となることがありますので、ご注意下さい。
また個別の取扱等につきましては、所轄の税務署にご相談下さい。

Ｑ.途中で保険料払い込み方法を変更できますか？

Ａ. 月払、半年払、年払、いずれも変更が可能です。
ただし、契約の始期応答日（生命保険の保障が開始した日）に変更する必要があります。

保険料負担を抑えることから多くの方が、月払いを選択されますが、実際の保険料負担は半年払、年払いのほうが割安になります。また、商品によっては保険料を前納することも可能ですので詳しくは弊社までお問い合わせください。

また、最近では殆どの商品でクレジットカード払いが出来るようになっています。
年間の保険料分がまるまるポイントになれば大きいですよ～。

これから加入される方も、既に保険料をお支払いされている方もぜひご活用下さい。

Ｑ.生命保険も一緒に見直せますか？

Ａ. 子供の保険を真剣に考えると、必ずこの話題になります。せっかく、貯蓄性のあるプランを選んでも、別で入っている生命保険はどうなのだろうか・・・。

そんなわけで、多くの方からこの質問を受けます。

生命保険はマイホームの次に高い買い物。それだけに、保険の保障見直しほど、家計に影響を与えるものはありません。

生命保険の保障見直しで重要なポイントは次の3つ

・60歳までに死亡する確率は10％未満、60歳以降現金が必要な確立は90％以上

・社会保険を最大限に活用した保障設計

・60歳までは「保障」、60歳以降は「現金」になる保険商品の選択

以上です。

学資保険、こども保険をご検討ならぜひご自身の生命保険もしっかり整理しておきましょう。

詳しいご相談をご希望の方は【無料相談サービス】をご利用ください。

Ｑ.生まれる前から加入できますか？

Ａ.例えば【東京海上日動あんしん生命の5年ごと利差配当付きこども保険】の場合、出生前加入特則を付加されますと、被保険者となられるお子さまの出生予定日が１４０日以内である場合にご契約いただけます。（ただし、お申込の際に、第１回保険料相当額をお払込みいただくことが必要です）

詳しくは、｢パンフレット(契約概要)｣｢注意喚起情報｣｢ご契約のしおり・約款｣をご覧ください。

Ｑ．学資保険は誰のための保険なのか？

Ａ．子供のため！と思いますが実はご両親のための保険なのです。

「うちの子は有名な学校に入れたいわ」と思われたことありませんか？そして最終的に 良い大学に合格したら、誇らしくありませんか？ でも、入学資金が不足して選べなかったら... そんな時、あなたを助けるのが 学資保険の役割です。

こどもが望む以上、できるだけのことはしてやりたいと思うのが親心。やはり最も多額の費用が予想されるのが「大学進学」です。お子様の教育費用のために備えておきたい保険です。「大学進学」はもちろんお子さんが良い会社に入れるように、よい人生を歩むように、最高学府へ進むわけですが、 これはお子さんだけの問題ではありません。

実はご両親はじめおじいちゃん、おばあちゃんの希望でもあるのです。 ご両親の願望の実現という側面も大きな要因です。そのとき、資金が不足して希望の大学に入学できない。そんな悲劇に会わないための準備をサポートする役割も担っています。ということは、ご両親のための保険なのです。

Ｑ．貯金と保険は何が違うの？

Ａ. 教育資金の積立てとして、一般的に多く利用されているのが郵便局の学資保険ですが、ではなぜ、教育資金の積立に「貯金」ではなく「保険」を活用することが多いのでしょう？
それは、

（１）　お子様の高校、大学の進学費用の準備する
（２）　万が一の時も満期と同等以上の進学費用の確保する

という2つの目的を同時に叶えるからなのです。

貯金であれば、途中でアクシデントがあった場合、積み立てが継続できなくなり、お子様の進路に影響する可能性もあります。

ということは、上記の２つの目的が達成されれば、 保険種類にはこだわらなくても良いのです。

また、積立方法や学資金の受取時期も任意で設定することが可能です。
ポイントは商品にこだわることなく、ご自身の目的にあったプランを探し出し、そのプランに
最もふさわしい保険商品を活用することなのです。

Ｑ.育英年金は受け取る時に税金がかかると聞いたんですが・・・

Ａ. こども保険や 学資保険 に特有の保障として「育英年金」があります。育英年金は契約者に万が一のことがあった場合に、満期を迎えるまで毎年支払われるものです。つまり親の死亡保障ということですね。その育英年金、実は大きな問題があるのです。

育英年金はその多くが【受取人＝こども】になっているため、契約者である父親に万が一のことがあった場合、その育英年金は子供の所得となるのです。

「へぇーっ、それの何が問題なの？」と言われそうですが、実は大問題！

突っ込んで書きますと、育英年金をもらって子供の所得が３８万円を超えた場合、課税所得が発生し、所得税、住民税を納めなければならないのです！しかも子供は母親の扶養親族ではなくなり、扶養控除を受けられなくなるのです！！

また、親が死亡したことにより子供に対して支払われる育英年金は「年金受給権」として相続税が課税されるのです（相続税は基礎控除で救われるケースが多いですが）。

何が一番問題なのかというと、子供に所得があると母親の扶養親族に入れなくなってしまうことなのです。育英年金があるばかりに、自治体によっては母子家庭に対する児童手当がうけられなかったり、健康保険にも影響が出るケースもあるんですよ・・・。

子供の将来のために、と思って入ったのに「こんなはずじゃなかった･･･」ということにもなりかねません。育英年金に相当する保障は親の生命保険でまかなえば保険料も安く 税制面の不利もないのです。

万が一の保険。後々後悔しないよう選びたいものです。保障の選択さえ間違わなければ、理想のプランが出来上がりますよ！

※本記載は、平成22年6月現在の税制に基づく一般的な取扱について記載しています。
税務上の取扱が税制改正などで変更となることがありますので、ご注意下さい。
また個別の取扱等につきましては、所轄の税務署にご相談下さい。

失敗しない学資保険の選び方

⇒小冊子無料プレゼントはこちら